Jiří Eischmann on Nostr: nprofile1q…znwj6 já si zase myslím, že pro takové situace je lepší mít ...

nprofile1qy2hwumn8ghj7un9d3shjtnyd968gmewwp6kyqpqler55nrz48rpp3pfmpszqr8d5veqa74qfg8vlcxypr0kl6r680mszznwj6 (nprofile…nwj6) já si zase myslím, že pro takové situace je lepší mít větší finanční rezervy i za cenu vyšší hypotéky. My máme aktuálně finanční rezervy investované v různých věcech ve výši zhruba 30 % hypotéky. Kdybych přišel o práci, tak to vystačí na 5 let splacení. To mi dává docela dost času tu krizi přečkat, najít si novou práci atd. Když bych peníze nalil do splacení hypotéky, tak ji sice snížíme o 30 %, budeme mít o něco nižší měsíční splátku, ale pořád bude celkem vysoká a my nebudeme mít prakticky jakékoliv finanční rezervy na to tu krizi přečkat.

A když se oprostíme od nějaké averze vůči riziku, tak je to prostá matematika: aktuálně máme refix lehce nad 4 %. To je ekvivalent zhodnocení bez rizika. Když mi někdo nabídne 6-7 % za celkem konzervativní investici s malým rizikem, a takové možnosti jsou, tak je to výhodnější než to lít do hypo.
Samozřejmě pokud bych měl to splacení na dosah jako ty, je to jiná, splatím to a mám pokoj, ale pokud je to daleko, tak je výhodnější to investovat do něčeho, co se zhodnocuje víc, protože dřív budu mít dostatek peněz na celkové splacení a tu celkovou dobu s hypotékou ve skutečnosti zkrátím.